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El correo de hoy viene muy cargado de información muy valiosa, así que coge papel y lápiz porque toca apuntar algunas cosas.
En el correo de hoy hablaré de:
A problemas, soluciones: Como lágrimas en la lluvia
La reflexión: No esperes a diciembre
La recomendación: Vivir en la furgo
El tip de salud: La salud de tu bolsillo
A problemas, soluciones
Como lágrimas en la lluvia
Llega fin de mes, miras la cuenta y piensas: “¿Pero en qué me he gastado todo esto?”
No has hecho ninguna locura, ni te has comprado un coche, ni te has ido de viaje ni nada fuera de lo habitual. Y sin embargo, el dinero ha desaparecido.
La razón casi nunca son los grandes gastos, que tienes controlados (o al menos identificados). Son las fugas pequeñas (o gastos hormiga): gastos que, uno a uno, parecen insignificantes, pero que sumados a lo largo del mes (y del año) se convierten en un pellizco considerable.
Las fugas más habituales:
Suscripciones olvidadas: la suscripción a HBO que te hiciste para ver “El Caballero de los Siete Reinos” hace meses y que ahí sigue activa, la app que usaste “solo el mes de prueba” pero se te renovó tras el periodo de prueba, el gimnasio al que ya no vas... Pequeños gastos que se renuevan solos.
Delivery y comida fuera por pereza: el típico pedido de un martes cualquiera porque no apetecía cocinar, o la pizza del sábado por la noche mientras ves una peli.
Compras online impulsivas: el “ya que estoy” de las 23:00, con un clic y envío gratis. De esto hablamos en profundidad en el mail del domingo pasado.
Tarifas que nunca revisas: Luz, móvil, internet, seguros… contratados hace años y renovados por inercia, muchas veces a precios peores que los que te darían hoy.
Comida que acaba en la basura: compras de más, se caduca y la tiras. Dinero directamente al cubo.
La solución:
Dedica una tarde a hacer esto, una sola vez:
1. Revisa los movimientos de tu banco del último mes, línea a línea. Marca todo lo que no recuerdes, no uses o no te haya aportado nada.
2. Cancela sin piedad: cada suscripción que no hayas usado en el último mes, fuera. Si la echas de menos, siempre puedes volver a contratarla.
3. Aplica la regla de las 72 horas para compras no esenciales: si lo quieres, añádelo al carrito y espera tres días. La mayoría de las veces, se te pasan las ganas.
4. Pon una alarma una vez al año para revisar tarifas y comparar. Una hora de llamadas puede ahorrarte cientos de euros. De hecho, yo tengo un recordatorio puesto en mi Google Calendar a principios de diciembre para recordarme que llame a los del seguro de mi coche y negociar con ellos una rebaja antes de se pase el siguiente recibo.
No se trata de vivir con privaciones ni de renunciar a los caprichos. Se trata de que tu dinero vaya a lo que de verdad te importa y no a lo que se te escapa sin darte cuenta.
La reflexión
No esperes a diciembre
Te propongo un pequeño ejercicio. Contesta rápido, sin pensarlo demasiado:
Si mañana te sobraran 1.000 euros, ¿qué harías con ellos?
Quizá te has visto renovando el móvil, o cogiendo un vuelo para una escapada o metiéndolos en la cuenta de ahorro, o pagando de golpe esa deuda que te ronda la cabeza, o apuntándote a ese curso que llevas meses posponiendo.
No hay respuesta correcta, pero hay algo interesante en lo que has contestado, porque esa primera reacción dice mucho de tu relación con el dinero.
Si lo primero que te ha venido es gastarlo, quizá vives con la sensación de ir siempre con lo justo y necesitas un respiro. Si ha sido guardarlo, puede que lo que te falte sea tranquilidad. Si has pensado en la deuda, probablemente te pesa más de lo que admites. Y si no sabías muy bien qué responder, es posible que tampoco sepas bien a dónde va tu dinero ahora mismo.
Te lo he preguntado porque en unas semanas, mucha gente va a recibir la paga extra de diciembre (seguramente tú seas uno de ellos) y si no decides de antemano qué vas a hacer con ella, ya te digo yo lo que va a pasar: se diluirá entre cenas, regalos y compras de última hora. Y en enero no sabrás ni dónde fue.
Así que mi propuesta es esta: decide hoy en frío (o antes de que empiece la locura de las compras y las comidas/cenas de empresa, con amigos y toda la pesca) cómo vas a repartir cualquier dinero extra que te llegue. Yo haré lo siguiente con mi extra:
Una parte para disfrutar sin culpa: me lo he ganado.
Una parte para mi colchón o para quitarme deudas.
Una parte para invertir en mi: un libro, un curso, algo que mejore mi salud, etc.
Con tu extra decides tú, pero lo importante es que la decisión la tome tu yo tranquilo de hoy, y no tu yo impulsivo de diciembre.
Porque el dinero que no tiene un destino claro siempre acaba encontrando uno y casi nunca es el que habrías elegido con la cabeza fría.
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La recomendación
Vivir en la furgo
Nomadland es una película tranquila y bastante contemplativa, de las que se quedan contigo varios días después de verla.
Va de que Fern (Frances McDormand) lo ha perdido casi todo tras una crisis económica: su trabajo, su casa y hasta el pueblo en el que vivía, que literalmente desaparece cuando cierra la fábrica que lo mantenía. Así que se sube a su furgoneta y empieza a recorrer Estados Unidos, encadenando trabajos temporales y conviviendo con otras personas que han elegido (o se han visto obligadas a elegir) esa misma vida nómada.
Encaja de lleno con la cuestión de saber cuánto es suficiente, con cuanto podrías conformarte pudiendo decir que eres feliz o estás satisfecho.
La película no te dice si esa vida es mejor o peor. Te deja mirar y sacar tus propias conclusiones sobre lo que de verdad necesitamos para vivir y lo frágil que puede ser la seguridad que damos por sentada.
Se llevó tres Óscar en 2021 (mejor película, mejor dirección y mejor actriz) y no es casualidad.
Eso sí, es lenta y contemplativa. Si buscas acción, no es tu película. Si te apetece reflexionar, sí.
El tip de salud
La salud de tu bolsillo
Hoy cambio de tercio y en lugar de darte consejos sobre tu salud, te los doy sobre la salud de tu cartera. Y te hago la siguiente pregunta:
¿Sabes cuánto gastaste el mes pasado?
No aproximadamente, no “pues lo normal”. La cifra concreta.
Si eres como la mayoría, no tienes ni idea, es lo habitual.
Pero piénsalo así: si quieres perder grasa, lo primero que haces es pesarte para saber de dónde partes. O si quieres saber cómo está tu salud, te haces una analítica. Nadie se pone a corregir algo sin saber primero lo que debe corregir.
Con el dinero, en cambio, vamos a ciegas.
Y cuando la gente hace cuentas por primera vez, casi siempre se lleva la misma sorpresa: gasta bastante más de lo que creía.
El tip que traigo:
Una vez al mes, por ejemplo el primer fin de semana, dedica quince minutos a contestar tres preguntas:
1. ¿Cuánto entró?
2. ¿Cuánto salió?
3. ¿Cuál es la diferencia?
Esa diferencia es tu número clave. Si es positiva, vas bien (irás mejor cuanto mayor sea el número positivo). Si es cero o negativa, tienes un problema que conviene atender cuanto antes.
No necesitas apps complicadas ni hojas de cálculo llenas de fórmulas. La mayoría de bancos ya te muestran ingresos y gastos del mes, e incluso los clasifican por categorías. Solo tienes que mirarlos.
No hace falta controlar cada céntimo, basta con saber si este mes has ido mejor o peor que el anterior, y por qué. Ese simple seguimiento, mantenido en el tiempo, cambia por completo tu relación con el dinero.
Porque lo que no se mide, no se puede mejorar.
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